Un informe basado en datos del Banco Central revela que el 30% de la deuda con billeteras virtuales y más del 11% de los créditos bancarios presentan demoras superiores a 90 días, marcando los índices más altos en dos décadas.
Según datos del Banco Central procesados por la consultora 1816, el 30% de la deuda que las familias contraen con billeteras virtuales y más del 11% de sus créditos con bancos tradicionales registran demoras de pago de al menos tres meses. La morosidad en el sistema financiero alcanzó su nivel más alto en 22 años, impulsada por tasas de interés que se mantienen muy por encima de la inflación.
La información, actualizada a febrero, indica que en 28 de los 30 bancos considerados en el muestreo creció el volumen de préstamos con demoras. La consultora 1816 calificó la situación como un «fenómeno macro» y no como un problema puntual de alguna entidad.
El informe señala que una clave para entender el aumento de la morosidad es el elevado costo financiero de los préstamos para los hogares. Las tasas de interés para créditos personales en bancos tradicionales mantenían una Tasa Nominal Anual (TNA) del 70%, con un Costo Financiero Total (CFT) que puede alcanzar el 100% anual. En el caso de las entidades no financieras, como billeteras virtuales, cadenas de retail o prestamistas rápidos, las tasas son «notablemente superiores», pudiendo superar en algunos casos el 500% anual.
En este contexto, los problemas de repago avanzan de manera consecutiva desde hace 16 meses. En febrero, la mora en entidades no financieras alcanzó un récord del 29,9% del total, un nivel que triplica el registrado hace un año y medio. En los bancos tradicionales, la mora para familias fue del 11,2% en febrero, cuadruplicando el 2,5% de octubre de 2024 y marcando la cifra más alta desde 2004.
«El dato consolida la idea de que hay una economía con récord de PBI e incluso con récord de consumo privado, pero que al mismo tiempo está mostrando dificultades para derramar en amplios sectores de la sociedad», concluyó el análisis de la consultora.